Топ-20 токенов DeFi — рейтинг доходности DeFi-монет

Хотите, чтобы ваши деньги приносили доход, пока вы спите, без банков и их комиссий? DeFi что это в криптовалюте простыми словами — это финансовая свобода, где вы управляете деньгами через блокчейн. В 2025 году DeFi токены открывают двери к пассивному заработку: от процентов на вложениях до управления платформами. Мы разберём 20 лучших проектов, чтобы вы узнали, как они работают, как на них зарабатывать и какие риски учитывать, даже если вы новичок.

Обзор топ-20 DeFi-токенов

DeFi — это как банк, где вы сами себе директор. Вместо менеджеров и офисов — DeFi смарт-контракты, которые автоматически выполняют сделки на блокчейне. Чаще всего это DeFi Ethereum, но популярны и BNB Chain, Polygon, Arbitrum, Base и др. Какой блокчейн используется для DeFi? Любой, где контракты работают без серьезных задержек, но Ethereum пока лидер.DeFi приложения дают массу способов заработка. Вот как это работает:

1. Стейкинг. Вы вкладываете токены, например в Lido, и получаете проценты, как от вклада, с доходностью 3–5% годовых в долларах, а в некоторых пулах до 10–20%, что значительно выше банковских ставок.
2. Пулы ликвидности. Добавляете крипту в биржи вродСтейкинг. Вы вкладываете токены, например в Lido, и получаете проценты, как от вклада, с доходностью 3–5% годовых в долларах, а в некоторых пулах до 10–20%, что значительно выше банковских ставок.
4. е Uniswap, помогая другим обменивать токены, и забираете часть комиссий.
5. Кредитование. Одалживаете криптовалюту через Aave и получаете проценты. 
6. Yield Farming. Перемещаете активы в пулы с высокой доходностью, как в Yearn.finance.
7. Управление в DAO. Держите токены, такие как MKR в Maker, и голосуете за развитие проекта, получая бонусы.

Для старта понадобятся криптокошельки (например, MetaMask или Trust Wallet, в зависимости от блокчейна) и подключение к DeFi-платформам, таким как Uniswap или PancakeSwap, для обмена, стейкинга или предоставления ликвидности. Риски есть: цены постоянно меняются, а смарт-контракты могут быть уязвимы.

Мы собрали 20 проектов, которые дают реальные возможности для заработка — от пассивного дохода до управления протоколами.

Tron (TRX)

Tron — это блокчейн для различных децентрализованных приложений: от финансовых сервисов до платформ для контента. Его миссия — вернуть пользователям контроль над данными и транзакциями, минуя централизованные компании. TRX используется пользователями для оплаты транзакций в сети и голосования за Super Representatives, которые поддерживают стабильность блокчейна. Благодаря механизму Delegated Proof of Stake транзакции выполняются за секунды. Tron поддерживает сотни DeFi приложений, таких как JustLend и SunSwap, привлекая миллионы пользователей.

Почему стоит выбрать Tron? Масштабируемая экосистема с сотнями DeFi-приложений и высокая скорость идеальны для новичков, а стейкинг TRX приносит стабильный доход:

·       рыночная капитализация – 32.94B $;

·       общее предложение – 94.66B TRX;

·       циркулирующее предложение – 94.66 TRX.

Способы заработка: стейкинг для голосования, предоставление ликвидности, кредитование активов.

PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap – это ведущая De-Fi биржа на BNB Chain, где можно обменивать токены, участвовать в лотереях, создавать NFT и зарабатывать на пулах ликвидности. Токен CAKE открывает доступ к стейкингу в Syrup Pools, голосованию и пулам. BNB Chain обеспечивает комиссии в 10–20 раз ниже, чем на Ethereum, что идеально для новичков.

PancakeSwap внедрила автоматизированные алгоритмы в V3, которые оптимизируют выбор торговых пар и ценовых диапазонов, повышая доходность для поставщиков ликвидности. Экосистема поддерживает множество блокчейнов, что делает её гибкой для пользователей, работающих на разных блокчейнах:

·       рыночная капитализация – 895.33M $;

·       общее предложение – 362.72M CAKE;

·       циркулирующее предложение – 344.17 CAKE.

Способы заработка: Стейкинг CAKE в Syrup Pools, предоставление ликвидности в пулах PancakeSwap, голосования в управлении.

Uniswap (UNI)

Uniswap — эталон DeFi бирж, где пулы ликвидности заменили биржевые книги. Uniswap DeFi обеспечивает высокую ликвидность для прямого обмена токенов. Токен UNI позволяет голосовать за развитие протокола и получать долю от казны. С версией V3 были добавлены концентрированные пулы ликвидности. Uniswap работает на разных блокчейнах, что расширяет возможности для пользователей. Проект также запустил аналитический дашборд, предоставляющий данные о ценах, объемах торгов и ликвидности, что помогает трейдерам принимать обоснованные решения:

·       рыночная капитализация – 6.08B $;

·       общее предложение – 1B UNI;

·       циркулирующее предложение – 628.73 UNI.

Aave (AAVE)

Aave — протокол для DeFi кредитования, позволяющий одалживать криптоактивы или брать займы под залог без банков. Монета AAVE используется для снижения комиссий и участия в Safety Module, защищающем протокол от убытков при ликвидациях. Aave поддерживает flash loans — уникальные мгновенные кредиты без залога, популярные для арбитража. Aave сотрудничает с Chainlink для получения точных ценовых данных, что повышает надежность операций. Протокол также внедрил автоматизированные кредитные стратегии, позволяющие пользователям оптимизировать доход без ручного управления:

·       рыночная капитализация – 1.14B $;

·       общее предложение – 16M AAVE;

·       циркулирующее предложение – 15.21 AAVE.

Lido DAO (LDO)

Lido упрощает стейкинг Ethereum, выдавая токен stETH за вложения от 0.01 ETH, который можно использовать в других протоколах. Токен LDO применяется для управления DAO, определяя комиссии валидаторов и распределение наград. Lido поддерживает Solana и Polygon, что делает стейкинг доступным на разных блокчейнах. Платформа запустила программу для институциональных инвесторов, привлекая крупные фонды, и интегрировала stETH с Curve и Balancer для повышения ликвидности. Lido использует децентрализованные ноды, чтобы обеспечить безопасность и устойчивость сети:

·       рыночная капитализация – 1.14B $;

·       общее предложение – 1B LDO;

·       циркулирующее предложение – 895.76 LDO.

Compound (COMP)

Compound — протокол для кредитования и займов под залог, где пользователи получают проценты за предоставление активов. Токен COMP используется для управления DAO, позволяя голосовать за добавление новых рынков. Compound интегрирован с Layer-2 сетями (Optimism, Arbitrum), снижая комиссии, и поддерживает стейблкоины, такие как FRAX и DAI. Динамические ставки, обновляемые каждые 15 секунд, балансируют спрос и предложение.

Платформа интегрируется с Aave, Yearn и Balancer, поддерживая сложные финансовые стратегии. Compound также поддерживает токенизированные активы, такие как стейблкоины и реальные активы (облигации, казначейские векселя), привлекая институциональных пользователей, и внедрил аналитические инструменты для оценки доходности:

·       рыночная капитализация – 414М $;

·       общее предложение – 10M COMP;

·       циркулирующее предложение – 9.45M COMP.

Curve (CRV)

Curve — биржа для обмена стейблкоинов с комиссией 0.01%, минимизирующая волатильность. Токен CRV используется для управления пулами и повышения доходности через бустинг. Curve фокусируется на USDT, DAI и USDC, поддерживая свыше 50 пулов. Интеграция с Layer-2 сетями (Optimism, Arbitrum) снижает затраты. Платформа сотрудничает с Convex Finance для оптимизации доходов и внедрила кроссчейн-мосты для обмена активами между разными блокчейнами. Curve запустила аналитические инструменты для оценки ликвидности пулов, что помогает пользователям выбирать оптимальные стратегии:

·       рыночная капитализация – 1B $;

·       общее предложение – 2.29B CRV;

·       циркулирующее предложение – 1.37B CRV.

SushiSwap (SUSHI)

SushiSwap — биржа для обмена активов и yield farming. Токен SUSHI используется для управления протоколом и распределения комиссий через xSUSHI. Платформа поддерживает свыше 300 торговых пар и работает на 10 блокчейнах, включая Polygon и Arbitrum. SushiSwap интегрировала BentoBox для оптимизации активов, позволяя комбинировать стратегии (а как это лучше сделать или разработать собственные стратегии вы можете прочитать на (Web3 Academy). Платформа конкурирует с Uniswap, предлагая низкие комиссии и интуитивный интерфейс:

·       рыночная капитализация – 211M $;

·       общее предложение – 285.19M CR SUSHI;

·       циркулирующее предложение – 276.15M SUSHI.

Yearn.finance (YFI)

Yearn.finance агрегатор DeFi-стратегий, автоматизирующий доходность через vaults, перемещая активы в самые выгодные пулы. Токен YFI используется для управления протоколом и распределения комиссий. Yearn поддерживает свыше 50 vaults для стейблкоинов, ETH и BTC, интегрируется с Curve, Aave и Balancer. Дефляционная модель (выкуп и сжигание токенов) повышает ценность YFI:

·       рыночная капитализация – 211M $;

·       общее предложение – 285.19M YFI;

·       циркулирующее предложение – 276.15M YFI.

1inch (1INCH)

1inch — агрегатор для поиска лучших цен на DeFi-биржах, сравнивающий свыше 100 платформ. Токен 1INCH используется для управления протоколом и стейкинга, стимулирующего пулы ликвидности на платформах вроде Uniswap и Balancer. Интеграция с BNB Chain, Polygon и Arbitrum позволяет экономить до 10% на газе за счёт оптимизации торговых маршрутов и использования Layer-2 сетей. 1inch запустила кроссчейн-обмены через Solana, что расширяет доступ к активам. Алгоритмы маршрутизации оптимизируют торги, а аналитика помогает выбирать лучшие торговые пары:

·       рыночная капитализация – 343.4M $;

·       общее предложение – 1.5B 1INCH;

·       циркулирующее предложение – 1.39B 1INCH.

Chainlink (LINK)

Chainlink — сеть оракулов, поставляющая данные о ценах и курсах для DeFi-протоколов, таких как Aave и Uniswap. Токен LINK используется для оплаты услуг нод и голосования за новые интеграции. Chainlink поддерживает свыше 1 000 протоколов, обеспечивая точные данные для транзакций. Платформа внедрила Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) для обмена данными между Ethereum, Solana и Polygon.Chainlink поддерживает токенизацию реальных активов (RWA), таких как акции и облигации, предоставляя точные ценовые данные через оракулы, что привлекает институциональных инвесторов к DeFi. Децентрализованные ноды повышают надежность и безопасность сети:

·       рыночная капитализация – 16.4B $;

·       общее предложение – 1B LINK;

·       циркулирующее предложение – 678.09M LINK.

dYdX (DYDX)

dYdX — децентрализованная биржа с левериджем до 100x, работающая на Layer-2 Ethereum (StarkEx). Токен DYDX используется для скидок на комиссии и управления параметрами торгов. Платформа поддерживает свыше 30 пар, включая BTC и ETH, и использует Chainlink для прозрачных цен. dYdX внедрила perpetual futures, привлекая профессиональных трейдеров, и запустила мобильное приложение для удобного доступа:

·       рыночная капитализация – 481M $;

·       общее предложение – 958.34M CRV;

·       циркулирующее предложение – 773.51M CRV.

GMX (GMX)

GMX — децентрализованная биржа с левериджем до 100x на Arbitrum и Avalanche. Токен GMX используется для управления протоколом и распределения комиссий. Платформа поддерживает свыше 20 торговых пар и использует Chainlink для точных цен. GMX внедрила синтетические активы, такие как индексы, и кроссчейн-мосты для обмена активами с Solana, расширяя доступ к ликвидности. Низкие комиссии и высокая скорость транзакций благодаря Layer-2 привлекают трейдеров:

·       рыночная капитализация – 154.9M $;

·       общее предложение – 10.27M GMX;

·       циркулирующее предложение – 10.27M GMX.

Convex Finance (CVX)

Convex Finance максимизирует доход на Curve. Токен CVX используется для управления пулами и повышения доходности CRV. Платформа автоматизирует управление пулами стейблкоинов на Curve, интегрируется с Yearn и Balancer, и поддерживает Layer-2 сети (Optimism, Arbitrum). Convex использует алгоритмы оптимизации для выбора самых доходных пулов, упрощая сложные DeFi-стратегии:

·       рыночная капитализация – 360.9M $;

·       общее предложение – 99.91M CVX;

·       циркулирующее предложение – 99.28M CVX.

Balancer (BAL)

Balancer — биржа с пулами ликвидности до восьми активов. Токен BAL используется для управления параметрами пулов и увеличения дохода через veBAL. Платформа поддерживает сложные стратегии, позволяя настраивать пулы с любым соотношением активов. Balancer интегрирована с Optimism и Arbitrum, снижая комиссии, и поддерживает токенизированные RWA. Смарт-пулы автоматически ребалансируют активы для максимальной доходности, оптимизируя стратегии ликвидности:

·       рыночная капитализация – 89.99M $; 

·       общее предложение – 69.57M BAL;

·       циркулирующее предложение – 66.91M BAL.

Synthetix (SNX)

Synthetix создает синтетические активы: акции, валюты, товары. Токен SNX используется для выпуска Synths и голосования за новые активы. Платформа поддерживает свыше 200 синтетических активов и интегрирована с Optimism для быстрых операций. Synthetix сотрудничает с Chainlink для точных данных и поддерживает кроссчейн-торговлю, привлекая трейдеров, которые ищут доступ к традиционным активам через блокчейн:

·       рыночная капитализация – 234.27M $; 

·       общее предложение – 343.88M SNX;

·       циркулирующее предложение – 343.46M SNX.

Rocket Pool (RPL)

Rocket Pool упрощает стейкинг Ethereum, выдавая rETH за вложения от 0.01 ETH. Токен RPL используется для управления DAO и определения комиссий валидаторов. Платформа поддерживает тысячи децентрализованных нод, обеспечивая надежность. rETH интегрирован с Curve и Aave, повышая ликвидность. Rocket Pool поддерживает Solana и Polygon, расширяя возможности стейкинга, и отображает доходность стейкинга в реальном времени для удобного заработка в DeFi:

·       рыночная капитализация – 158.67M $; 

·       общее предложение – 21.62M RPL;   

·       циркулирующее предложение – 21.62M RPL.

THORChain (RUNE)

THORChain — кроссчейн-биржа для обмена между Bitcoin, Ethereum и Solana. Токен RUNE используется для обеспечения обеспечения ликвидности и бондинга нод для защиты кроссчейн-транзакций. Платформа соединяет свыше 10 блокчейнов, поддерживает автоматизированные пулы и использует децентрализованные ноды для надежности. THORChain интегрирована с Cosmos и Avalanche, расширяя доступ к активам и аналитике:

·       рыночная капитализация – 437M $; 

·       общее предложение – 425.42M RUNE;    

·       циркулирующее предложение – 351.34M RUNE.

Frax (FRAX)

Frax — экосистема со стейблкоином FRAX и стейкингом frxETH. Токен FXS используется для управления протоколом и стабилизации FRAX, частично обеспеченного USDC. Платформа интегрирована с Uniswap, Curve и Aave, поддерживает Layer-2 сети и токенизацию RWA. Frax оптимизирует стейкинг frxETH через алгоритмы и интеграции с Curve, обеспечивая высокую доходность, что привлекает пользователей, ищущих стабильные активы. Платформа также поддерживает кроссчейн-обмены для повышения ликвидности:

·       рыночная капитализация – 232.42M $; 

·       общее предложение – 99.68M FRAX;     

·       циркулирующее предложение – 89.21M FRAX.

Maker (MKR)

Maker — создает стейблкоин DAI, обеспеченный криптоактивами. Токен MKR используется для покрытия дефицита залога при ликвидациях и управления протоколом. DAI интегрирован с Uniswap, Curve и Aave, поддерживает свыше 100 рынков залога, включая ETH и WBTC. Платформа работает на Layer-2 (Optimism, Arbitrum) и использует оракулы Chainlink для точного управления залогами, обеспечивая стабильность DAI. Maker также поддерживает токенизированные активы, привлекая институциональных пользователей:

·       рыночная капитализация – 1.31B $; 

·       общее предложение – 1M MKR;    

·       циркулирующее предложение – 847 225 MKR.

Как рассчитывать доходность самостоятельно?

Рассчитать DeFi-доходность самостоятельно несложно, если вы понимаете ключевые факторы, влияющие на прибыль. DeFi-платформы предлагают разные инструменты, от стейкинга до пулов ликвидности, и правильный подход поможет максимизировать доход при минимальных рисках. Вот пошаговое руководство, которое поможет вам оценить потенциальную прибыль и выбрать оптимальную стратегию:

Выберите подходящий протокол

Начните с изучения платформ, таких как Uniswap, Aave или Curve, через их официальные сайты или аналитические ресурсы, например DeFi Rate, DeFi Lama. Каждый протокол имеет свои особенности: Uniswap подходит для предоставления ликвидности, Aave — для кредитования, а Lido — для стейкинга. Сравните их функции, чтобы понять, какой инструмент лучше соответствует вашим целям.

Оцените годовую процентную доходность (APY)

Большинство DeFi-приложений указывают APY — процент дохода, который вы можете получить за год. Например, пулы ликвидности на Uniswap могут давать 5–20% годовых, а стейкинг на Lido — 4–7%. Обратите внимание, что APY может варьироваться в зависимости от спроса на активы и рыночных условий. Проверяйте актуальные показатели на сайтах протоколов или через агрегаторы, такие как DeFi Pulse, чтобы получить точные данные.

Учитывайте комиссии за транзакции

Комиссии (или «газ») зависят от блокчейна. На Ethereum они могут достигать $50 за транзакцию, что снижает доходность, особенно при небольших вложениях. В то же время BNB Chain, Polygon и Arbitrum предлагают комиссии менее $1, что делает их более выгодными для новичков. Используйте Etherscan или аналогичные сервисы, чтобы отслеживать текущие затраты на газ и планировать операции в периоды низкой сетевой нагрузки.

Анализируйте риски

DeFi-крипта подвержена волатильности, а смарт-контракты могут содержать уязвимости. Например, временные убытки (impermanent loss) в пулах ликвидности возникают при резких изменениях цен активов. Чтобы снизить риски, проверяйте аудиты смарт-контрактов на сайтах компаний, таких как Trail of Bits или CertiK. Также следите за репутацией протоколов и избегайте новых проектов без проверенной истории.

Используйте калькуляторы доходности

Сервисы, такие как Staking Rewards или DeFi Yield, позволяют рассчитать потенциальный доход с учетом ваших вложений, APY и комиссий. Введите сумму инвестиций, выберите протокол и укажите период, чтобы получить точную оценку. Эти инструменты также помогают сравнить разные стратегии, например стейкинг против пулов ликвидности, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Мониторьте рынок и корректируйте стратегию

DeFi-рынок динамичен: доходность пулов и комиссии могут меняться ежедневно. Используйте агрегаторы, такие как Zapper или Zerion, чтобы отслеживать свои активы и сравнивать доходность разных протоколов. Регулярно проверяйте новости и обновления платформ, чтобы адаптироваться к изменениям. Например, новые функции на Aave или Uniswap могут повлиять на вашу стратегию.

Изучайте передовые практики

Чтобы глубже разобраться в DeFi-стратегиях, таких как оптимизация доходности или минимизация рисков, обратитесь к обучающим ресурсам. Платформа Web3 Academy предлагает курсы, где эксперты делятся практическими советами по расчету доходности, выбору протоколов и управлению активами. Это особенно полезно для новичков, которые хотят уверенно войти в мир децентрализованных финансов.

DeFi-платформы открывают доступ к финансовой свободе, позволяя управлять активами без посредников. От масштабируемого Tron до инновационного Maker — каждый протокол предлагает уникальные функции, такие как кроссчейн-обмены и токенизация активов. Чтобы успешно инвестировать в DeFi-крипту, изучайте протоколы, проверяйте их безопасность и используйте аналитические инструменты для выбора оптимальных стратегий.