Топ-10 стратегий для инвестиций в криптовалюту с пассивным доходом

Инвестиции в криптовалюту — это не только трейдинг. Мы собрали топ-10 стратегий пассивного дохода: что выбрать новичку, какие сервисы использовать и на что обратить внимание в 2025 году.

DeFi

DeFi — это финансовые приложения в блокчейне, работающие напрямую между пользователями. Мы включили DeFi в наш список стратегий пассивного дохода, потому что здесь нет банка или брокера: все процессы запускает смарт-контракт — код, который фиксирует правила сделки и сам их выполняет. Например: вы добавляете монеты в пул, контракт фиксирует их и начисляет вам комиссию за каждую операцию обмена. Ошибки из-за человеческого фактора здесь исключены: все выполняется по коду.

Один из самых популярных способов заработать в DeFi — вложить средства в пул ликвидности. Это общий кошелек внутри блокчейна, к которому нельзя получить доступ напрямую. Управляет им смарт-контракт: он фиксирует внесенные монеты и распределяет комиссии. Пользователи добавляют туда пары токенов, например USDT (Стейблкоин) и ETH (Эфир). Когда проходит обмен, протокол удерживает комиссию и автоматически делит ее между всеми, кто вложил средства. Чем выше торговая активность, тем больше вознаграждение участников.

Подробный разбор заработка на DeFi с примерами можно посмотреть в этом видео.

Другой вариант — лендинг. По сути, это аналог депозита: вы даете свои монеты в долг через протокол, а заемщики возвращают их с процентами. Вывод и начисления происходят автоматически через смарт-контракт. Например, на платформе Aave ставка может быть 5% сегодня и 7% завтра. Она зависит от спроса: чем больше людей хочет взять актив в кредит, тем выше процент для тех, кто дал его в займ.

Доходность в DeFi сильно зависит от токенов и сервиса, который выбрали. На стабильных монетах вроде USDT или DAI обычно можно рассчитывать на 3–8% годовых. С более рискованными активами доход выше, но и вероятность просадки тоже.

Основные риски DeFi:

• Первый риск в DeFi — это impermanent loss. Представьте: вы кладете в пул половину стейблкоинов и половину «эфира». Если «эфир» резко вырастет в цене, система уравняет баланс и вернет вам меньше« эфира», чем вы держали бы у себя. В итоге прибыль может быть ниже, чем от простого хранения.
  
• Второй риск связан с самими сервисами. Если смарт-контракт написали с ошибками, его могут взломать. Поэтому лучше начинать с крупных площадок вроде Uniswap, Curve или Aave. Эти сервисы работают уже несколько лет и прошли проверки безопасности — специалисты изучают код и проверяют, можно ли его взломать

Вывод: DeFi дает более высокую доходность, чем классические депозиты, но ответственность за выбор площадки и оценку рисков полностью лежит на пользователе.

Стейкинг

Стейкинг — это способ получать доход за хранение монет в сети. Он напоминает банковский депозит: замораживаете активы, а взамен получаете проценты. Разница в том, что деньги не лежат в банке, а участвуют в поддержке блокчейна.

Устроено это так. В сетях на алгоритме Proof-of-Stake работают валидаторы — специальные узлы, которые проверяют транзакции и формируют новые блоки. Чтобы стать валидатором, нужен депозит в криптовалюте и оборудование, которое постоянно подключено к сети. Это дорого и технически сложно. Поэтому пользователи передают монеты уже существующему валидатору через биржу или кошелек. Тогда валидатор использует их в работе и делится частью вознаграждения.

Запустить стейкинг можно по-разному. Чаще всего новички начинают со стейкинга на биржах. 

Работает так: на Binance, OKX или Bybit есть вкладки Earn или Staking. Пользователь выбирает монету (например, ETH или SOL), указывает сумму и срок блокировки, а дальше система сама распределяет активы между валидаторами. Доходность зависит от условий конкретной биржи: гибкий стейкинг дает возможность вывести монеты в любой момент, но процент ниже; фиксированный — приносит больше, но активы блокируются на срок.

Тем, кто хочет больше контроля, подходят кошельки. В мобильных приложениях вроде Trust Wallet или Exodus можно выбрать монету и самого валидатора. Аппаратные кошельки, такие как Ledger, позволяют хранить ключи офлайн и при этом делегировать токены через интеграцию с сервисами. Такой вариант безопаснее: монеты не лежат на бирже, доступ к ним сохраняется у владельца. 

Это важно, потому что биржи могут быть взломаны или временно блокировать вывод. В кошельке приватный ключ остается у пользователя, и даже при проблемах со сторонними сервисами он не теряет контроль над своими активами.

Многие путают стейкинг и DeFi, потому что механики похожи. В этом видео подробно показано, как устроен стейкинг на биржах и через кошельки: Как начать зарабатывать на DeFi и стейкинге: от А до Я.

Есть и пулы стейкинга: пользователи объединяют средства, чтобы выйти на минимальный порог участия. Например, для собственного узла Ethereum нужно 32 ETH, но через сервис Lido можно внести хоть 0,1 ETH, а доход распределяется пропорционально.

Доход формируется из комиссии, которую платят пользователи за транзакции, и новых монет, которые сеть выпускает при создании блоков. Поэтому результат зависит от активности сети и правил конкретного проекта. 

• У Ethereum доходность обычно составляет 3–5% годовых, 
• у Solana и Cardano — около 5–7%. 
• У небольших токенов процент может быть выше, но и риск там тоже больше.

Есть и ограничения. Во время блокировки монеты нельзя вывести или обменять. Даже если сеть начисляет вам 5% годовых, курс токена за это время может упасть и прибыль уйдет в минус. Риски связаны и с площадками: если биржу взломают или валидатор нарушит правила, часть дохода может быть потеряна.

Для начинающих стейкинг — один из самых простых способов инвестиций в криптовалюту. Здесь не нужны ни фермы с видеокартами, ни глубокие технические знания. Достаточно монет и базового кошелька. А еще —  удобная точка входа в крипту: можно понять, как работает блокчейн, и при этом получать пассивный доход.

Вывод: стейкинг — один из самых простых способов инвестиций в криптовалюту для новичков. Достаточно монет и кошелька, чтобы получать пассивный доход и лучше понимать, как работает блокчейн.

Облачный майнинг без собственного оборудования

Облачный майнинг — это способ добывать криптовалюту без покупки оборудования. Обычно для майнинга нужны фермы с видеокартами или «асиками» — специальными машинами, которые нужны только для того, чтобы добывать крипту. 

Такие фермы стоят десятки тысяч долларов и потребляют много электричества. В облачном формате все иначе: компания размещает оборудование у себя и сдает его в аренду пользователям. Вы покупаете вычислительную мощность и получаете часть награды за добытые блоки.

Работает это так: пользователь выбирает тарифный план и арендует вычислительную мощность — так называемый хэшрейт. Это показатель того, сколько операций в секунду выполняет оборудование. Чем выше мощность, тем больше ваша доля в общей добыче. Если, например, все оборудование сервиса приносит 1 BTC в сутки, а ваша доля составляет 1%, то именно этот процент и поступит на ваш счет.

Главное преимущество облачного майнинга в том, что не нужно покупать и обслуживать технику. Не важно, сколько стоит электричество в вашем городе, как охлаждать ферму и где хранить оборудование. Все эти заботы остаются на стороне сервиса.

На рынке есть крупные платформы, которые работают по этой модели: Genesis Mining, Hashflare, NiceHash. Они предлагают разные контракты — от коротких (на несколько месяцев) до долгосрочных (на год и больше). Чем длиннее контракт, тем ниже цена мощности, но и выше риск: предсказать доходность на год вперед сложно.

Прибыль зависит сразу от нескольких факторов. Важнее всего курс криптовалюты: если биткоин или эфир растут, облачный майнинг приносит больше. Влияют и сложность сети, и комиссия самой платформы. Поэтому в реальности доходность часто ниже обещанных цифр. На практике можно рассчитывать на 5–15% годовых, хотя на сайтах сервисов иногда обещают и десятки процентов.

У этой модели заработка есть и серьезные риски. 

• Во-первых, рынок переполнен мошенниками. Под видом облачного майнинга часто запускают пирамиды, которые закрываются через несколько месяцев. 
• Во-вторых, даже честные сервисы зависят от курсов и сложности сети: если цена падает, ваш контракт может уйти в минус. 
• В-третьих, у пользователя нет оборудования на руках: он полностью зависит от платформы, и при ее закрытии вернуть деньги не получится.

Поэтому облачный майнинг чаще рассматривают как долгосрочные инвестиции в криптовалюту с высоким уровнем риска. Он подойдет тем, кто хочет диверсифицировать портфель, но не готов покупать оборудование. Новичкам обычно советуют вкладывать только небольшие суммы и внимательно проверять репутацию платформы.

Вывод: облачный майнинг кажется простым входом в крипту, но в реальности он требует осторожности. Это инструмент не для регулярного пассивного дохода, а скорее для тех, кто готов рискнуть ради потенциальной прибыли на горизонте года и более.

Криптовалютные депозиты

​​

Криптовалютные депозиты работают по принципу банковских вкладов: пользователь передает монеты бирже, а та блокирует их на срок и выплачивает процент. Разница в том, что активы не участвуют в работе блокчейна, а используются площадкой для кредитования трейдеров или внутренних операций.

Большинство бирж предлагают такой инструмент в разделе Earn — например, на Binance, OKX или Bybit. Интерфейс простой: список монет, ставка доходности и кнопка «Подписаться». Есть два типа депозитов. Гибкие позволяют вывести средства в любой момент, но доходность минимальна — 1–3% годовых. Фиксированные блокируют активы на срок и дают до 5–7% по стейблкоинам.

Так выглядит раздел Earn на бирже Bybit

Именно простота делает депозиты удобным форматом инвестиций в криптовалюту для начинающих. Здесь не нужно разбираться в валидаторах или пулах, доходность стабильнее, чем в DeFi или стейкинге.

Но риски остаются. Курсовые колебания токена могут перекрыть доходность, а биржу могут взломать или заморозить вывод. 

Вывод: криптодепозиты действительно воспринимаются как лучшие инвестиции в крипту для тех, кто ищет минимальный риск и хочет начать с понятного инструмента дохода. Но даже здесь важно помнить: доход зависит не только от ставки, но и от надежности площадки.

NFT и цифровые токены

NFT (non-fungible token) — это невзаимозаменяемый токен, уникальный цифровой актив в блокчейне. Проще говоря, это сертификат на «цифровую вещь»: картину, песню, билет или предмет в игре. Его нельзя подделать или заменить, у каждого токена есть код в блокчейне, который подтверждает право собственности.

В одной коллекции может быть как 30, так и 100 токенов. На первый взгляд картинки могут быть похожи, но у каждой есть свои особенности — фон, одежда, редкие элементы. Бывают и одиночные NFT: например, цифровая картина или музыкальный трек в единственном экземпляре. Сам файл можно скопировать, но ценность дает именно запись в блокчейне: только владелец NFT может доказать, что у него «оригинал».

Если вам интересно увидеть, как работают с NFT, посмотрите наглядный урок по OpenSea.

Авторам NFT приносит пассивный доход через роялти. При выпуске коллекции они указывают процент (например, 5–10%), и каждый раз при перепродаже токена эта доля автоматически возвращается к ним.

Инвесторы NFT — заработают на росте проектов. Покупаете токен на старте коллекции по низкой цене и перепродаете дороже, если к ней приходит спрос. При каждой сделке часть суммы уходит автору как роялти, но основная прибыль достается владельцу. 

На площадках вроде OpenSea или Blur можно зарабатывать и на быстрых перепродажах: купить дешевле у одного продавца и продать дороже другому. 

Есть коллекции с дополнительной ценностью — например, доступ к закрытому сообществу или внутриигровым функциям. Такие токены дорожают вместе с ростом проекта и приносят доход тем, кто вовремя их продал.

Одна из NFT-коллекций на площадке OpenSea

У этого способа инвестирования в криптовалюту есть риски: 

• Цена NFT полностью зависит от интереса аудитории: коллекция может резко подорожать, а потом так же быстро обесцениться. 
• Ликвидность низкая — токен можно выставить на продажу и неделями ждать покупателя. Площадки могут менять правила выплат роялти, а смарт-контракты иногда содержат ошибки.

Вывод: NFT с роялти позволяют авторам зарабатывать на своих работах, а инвесторам — спекулировать на росте коллекций. Но это один из самых рискованных инструментов: он подходит только как часть портфеля и требует готовности к высокой волатильности.

DAO и коллективные инвестиции

DAO (Decentralized Autonomous Organization) или децентрализованная автономная организация — это сообщество пользователей, которые вместе управляют деньгами через блокчейн. 

У такой организации нет директора: решения принимают голосованием. Каждый участник покупает токен DAO — это как цифровой билет, который дает право голоса и долю в общем фонде.

Заработок строится так: У DAO есть собственные токены. Когда вы покупаете такой токен, вы становитесь участником организации. С этого момента доход может происходить двумя путями:

• Рост цены токена. Если DAO активно развивается, к нему присоединяются новые участники и спрос на токены растет. Их цена повышается, и вы можете продать их дороже, чем купили.
• Доход от деятельности DAO. Многие организации инвестируют общий фонд в стартапы, NFT или DeFi-сервисы. Прибыль распределяется между держателями токенов пропорционально их доле. Например, если DAO вложилось в DeFi-проект и заработало на процентах, часть дохода возвращается участникам.

Пример такой организации — MakerDAO. Она управляет стейблкоином DAI. Когда пользователи берут кредиты под залог криптовалюты, платят комиссию. Эти комиссии поступают в фонд DAO и поддерживают цену токена MKR. Владельцы токенов выигрывают, потому что проект растет и их доля становится дороже.

Если хотите наглядно разобраться, как работает DAO и откуда берется доход, посмотрите этот разбор.

Риски тоже есть. Если проект теряет популярность, цена токенов DAO падает. Смарт-контракты могут содержать ошибки, а решения большинства не всегда выгодны для всех.

Вывод: DAO — это инвестиции в криптовалюту через коллективное управление. Для новичка самый понятный сценарий — купить токены DAO и ждать роста их цены или распределения прибыли. Но важно помнить: здесь нет гарантий, доход зависит от успеха сообщества.

Криптовалютные фонды и ETF для долгосрочных инвестиций

Не всем хочется разбираться в DeFi, стейкинге или NFT. Для таких людей появились криптовалютные фонды и ETF. По сути это готовые инвестиционные портфели: специалисты собирают набор монет, а инвестор покупает долю в этом наборе.

Как это работает. Криптофонд принимает деньги пользователей и вкладывает их в разные активы — «Биткоин», «Эфир», стейблкоины. Дальше фонд управляет этим портфелем: покупает и продает монеты, чтобы увеличить доход. Инвестор получает прибыль пропорционально своей доле.

ETF (exchange-traded fund) — это фонд, чьи токены или акции можно купить на бирже. Они повторяют динамику определенного индекса или набора монет. Например, есть ETF, которые следят за ценой биткоина или топ-10 криптовалют. Вы покупаете один такой токен — и фактически владеете кусочком всего портфеля.

Заработок идет двумя путями: рост стоимости активов внутри фонда и иногда — дивиденды (если фонд их распределяет). Для инвестора плюс в том, что не нужно самому выбирать монеты и следить за рынком: за вас это делает управляющая компания. Но риски тоже есть.

• Во-первых, цена фонда напрямую зависит от рынка: если падает биткоин, падает и ваш портфель. 
• Во-вторых, фонды берут комиссию за управление — обычно 1–2% в год.
• И наконец, есть риск самого управляющего: в криптоиндустрии уже были истории с нечестными фондами, которые исчезали с деньгами.

Вывод: криптовалютные фонды и ETF — это вариант для тех, кто хочет инвестировать в криптовалюту пассивно, доверив управление профессионалам. Доходность здесь зависит от рынка и надежности управляющей компании, а риски инвестиций в криптовалюту ниже, чем у одиночных альткоинов, но все равно остаются.

Партнерские программы бирж

Партнерские программы — один из самых доступных способов заработать на инвестициях в криптовалюту без вложений. Суть проста: вы приглашаете новых пользователей на биржу или в сервис по своей реферальной ссылке и получаете процент от их активности. 

Как это устроено. Биржи и DeFi-платформы закладывают партнерку в свою бизнес-модель: вместо траты на рекламу они делятся частью комиссии с теми, кто привел клиента. Например, на Binance можно получить до 50% от комиссии за каждую сделку друга. На OKX процент может доходить до 40%.

Подробнее об условиях реферальных программ Binance и OKX, вы можете прочитать тут и тут.

Вывод: партнерские программы — это простой способ получать пассивный доход в криптовалюте без стартового капитала. Доходность зависит от активности приглашенных, поэтому партнерки редко становятся основной стратегией. Но как дополнительный источник пассивного дохода они работают.

Криптовалютные карты с кэшбэком

Криптовалютные карты работают так же, как привычные банковские: расплачиваетесь ими в магазине или интернете, только деньги списываются не напрямую в рублях или долларах, а в криптовалюте. Чтобы было удобно, сервис автоматически конвертирует токены в фиат — привычные государственные валюты вроде рублей, долларов или евро.

Главная «фишка» таких карт — кэшбэк. За каждую покупку пользователю возвращается часть суммы в криптовалюте. Обычно это 1–5%, а в промоакциях бывает и больше. Например, Binance Card возвращает до 8% в BNB, а Crypto.com Visa — до 5% в CRO-токенах.

Карты Binance и Crypto.com в России недоступны, поэтому использовать их можно только за границей. Виртуальная карта Bybit решает часть проблемы: подходит тем, кто путешествует и не хочет открывать счета в местных банках. Для выпуска такой карты нужна регистрация и верификация аккаунта на Bybit.

В этой статье вы найдете инструкцию по оформлению виртуальной карты Bybit.

Заработок пассивный — просто оплачиваете покупки и получаете возврат криптой. Если курс растет, кэшбэк становится еще ценнее. Но есть риски: падение курса токена может уменьшить бонус, а доступность карт зависит от юрисдикции.

Перед выбором сервиса полезно изучить отзывы про инвестиции в криптовалюте на форумах и в телеграм-каналах. Именно там можно увидеть истории пользователей: задержки с выводом, скрытые комиссии или наоборот — положительный опыт работы с конкретной биржей.

Вывод: криптовалютные карты удобны для тех, кто активно тратит и хочет параллельно копить крипту.

Образовательные платформы по криптовалюте

Десятая стратегия отличается от всех предыдущих. Здесь речь не о конкретном инструменте вроде стейкинга или карт, а о знании. На крипторынке тот, кто лучше понимает механики и быстрее реагирует на изменения, зарабатывает больше. Поэтому обучение и аналитика сами по себе становятся формой инвестиций.

Такой курс по инвестициям в криптовалюту можно пройти, например, на web3academy.pro — там собраны программы по DeFi, NFT и стейкингу и другим направлениям. Также по там пошагово разбирают, как устроены инструменты, которые мы разбирали выше, и научиться применять их в реальности.

Почему это работает как источник дохода. Новички часто теряют деньги из-за ошибок: не проверяют площадку, вкладывают все в один токен, ведутся на обещания «20% в месяц без риска». Образование снижает эти риски: вы понимаете, какие стратегии подходят именно вам, и распределяете капитал так, чтобы даже просадка на одном инструменте не обнулила портфель.

По сути, вложение в знания возвращается через более грамотные решения и меньшие потери. Это тоже форма пассивного дохода, только в долгосрочной перспективе: однажды разобравшись, вы продолжаете использовать эти знания снова и снова.

Вывод: инвестиции в образование через платформы вроде web3academy.pro — это стратегия, которая помогает не только сохранить капитал, но и увеличить доходность за счет грамотного выбора инструментов.

Как выбрать стратегию инвестиций в криптовалюту под себя

Разобрать десять стратегий — это одно, а выбрать подходящую вам — другое. Чтобы не потеряться в вариантах, можно ориентироваться на три простых шага, которые ответят на вопрос: «С чего начать инвестировать в криптовалюту»:

1. Определите цель. Если задача — сохранить капитал и приумножать его медленно, подойдут депозиты или стейкинг на стейблкоинах. Если готовы к риску ради роста — стоит присмотреться к DeFi, NFT или DAO.

2. Рассчитайте бюджет. На старте лучше выделить сумму, с которой не будет жалко расстаться. Для депозитов и стейкинга на бирже хватит $100–200. Для DeFi комфортный минимум — $500–1000. NFT можно покупать и от $100. В партнерских программах вложений не требуется вообще.

3. Смотрите на свой уровень вовлеченности. Если нет времени следить за рынком — выбирайте пассивные форматы: депозиты, карты, стейкинг через биржи. Если интересно разбираться глубже — можно пробовать DeFi или DAO.

Советы по снижению рисков при инвестициях в криптовалюту

Крипторынок открывает много способов пассивного дохода, но вместе с этим несет и высокие риски. Чтобы сохранить капитал, важно держать в голове три простых правила:

1. Не держите все деньги в одном инструменте. Даже самые надежные стратегии могут дать сбой. Депозиты блокируют вывод, стейкинг зависит от сети, а DeFi подвержен взломам. Разделяйте капитал между разными форматами.

2. Храните активы на холодных кошельках. Биржи и сервисы могут быть взломаны или заморозить вывод. Холодный кошелек (Ledger, Trezor) дает полный контроль: приватные ключи остаются у вас.

3. Не верьте обещаниям «300% годовых без риска». Любая «сверхдоходность» в крипте почти всегда маскирует пирамиду или схему обмана. Если предложение выглядит слишком красиво — это сигнал держаться подальше.

Заключение

Мы разобрали десять стратегий заработка на крипте: от DeFi и стейкинга до NFT, фондов, карт и партнерских программ. Все они разные, но универсального ответа на вопрос: «Где лучшие инвестировать в криптовалюту», нет.

Главное правило простое: начинайте с понятной и доступной стратегии, не вкладывайте все в один сегмент и всегда помните о безопасности. Осознанный выбор и диверсификация — это то, что отличает долгосрочного инвестора от случайного игрока.

Актуальность этого подхода подтверждают и аналитики: по прогнозам RBC, инвестиции в криптовалюту в 2025 году будут во многом зависеть от институционального спроса и развития ETF. Это значит, что рынок станет более зрелым, а внимание к надежным способам заработка вырастет.

Если вы хотите не только пробовать, но и понимать, как работают механики крипторынка, обратите внимание на профильные обучающие платформы, где можно получить системные знания и работать с криптой так, чтобы она приносила доход.

Часто задаваемые вопросы про инвестиции в криптовалюту с пассивным доходом

1. Что выбрать для инвестиций в криптовалюту для начинающих?

Новичкам лучше начать с криптовалютных депозитов и стейкинга на крупных биржах. Здесь понятный интерфейс, минимальный порог входа ($100–200) и предсказуемая доходность. Доходность будет небольшой, но это поможет понять, как работает хранение и вывод активов. Когда вы освоитесь, можно попробовать DeFi или NFT. Там доход больше, но и сложнее.

2. Можно ли делать инвестиции в криптовалюту в России?

Формально крупные международные биржи не обслуживают резидентов РФ. Но на практике часть сервисов остается доступной — например, Bybit. 

Пользователи заходят через e-mail или VPN и работают с P2P-разделами для ввода и вывода средств. Минус в том, что доступ к отдельным функциям может быть ограничен, а условия — измениться в любой момент.

3. Нужен ли компьютер для инвестиций? 

Нет, для большинства задач хватает смартфона. Купить или продать монеты на биржах Binance, Bybit или OKX, подключить стейкинг через вкладку Earn, перевести средства между кошельками или просто следить за доходностью удобно делать в мобильных приложениях. Компьютер пригодится только для продвинутых сценариев — например, чтобы подключаться к децентрализованным биржам через MetaMask, участвовать в DAO, запускать валидатор или глубже анализировать графики. Но для старта достаточно телефона и пары приложений.

4. Нужно ли платить налоги с дохода от инвестиций в криптовалюту

Да, формально криптовалюта в России и большинстве других стран облагается налогами. Прибыль от продажи монет дороже, чем они были куплены, или доход от стейкинга и депозитов считается налогооблагаемым. 

На практике многие инвесторы игнорируют отчетность, но риски остаются: государство постепенно усиливает контроль за крипторынком. Для долгосрочных стратегий разумно заранее изучить налоговые правила своей страны или проконсультироваться со специалистом.