О чем речь? DeFi ― это понятие в мире цифровых финансов. Это большая система, которая построена на технологии блокчейн. В статье расскажем как работает технология и как ей пользоваться даже новичку. Рассмотрим популярные платформы, которые безопасны и просты в использовании. Дадим пошаговое руководство как для новичков, так и для опытных криптоманов.
Для кого? Если вы ничего не понимаете в мире крипты, то наш гайд для вас. Разложим по полочкам базовые понятия, подскажем с чего начать.
Что такое DeFi в криптовалюте
DeFi ― это децентрализованная система финансирования. Работает на технологии блокчейн. Главным отличием от традиционных финансовых организаций ― это отсутствие посредника. Это обычно банки, кредитные организации, и т.д. Основная идея понятия состоит в открытой и прозрачной экосистеме. Главным элементом в ней являются смарт-контракты и криптовалюта.
DeFi протоколы работают через смарт-контракты. Это соглашения, которые работают автоматически на уровне кода. Обеспечивают процесс работы с финансами без посредников и третьих лиц. Все действия выполняются напрямую.
Главные термины в экосистеме:
- Децентрализация ― отсутствие единого центра, который управляет процессами.
- Прозрачность ― все операции записываются в реестре блокчейна, который открыт для всех.
- Доступность ― любой человек может воспользоваться при наличии интернета.
- Инновации ― принципиально новый подход для заработка на фарминге, стейкинге и биржах.
Какие DeFi платформы бывают
В мире DeFi выделяют пять популярных видов платформ:
- Биржи ― проводят торговые операции между клиентами (peer-to-peer) напрямую без посредников.
- Кредитные платформы ― пользователи могут как отдавать крипту в залог, так и брать под проценты.
- Стейкинг ― клиенты получает доход, отдавая свои активы в пулы ликвидности. Далее используют их для торговых операций.
- Оракулы ― дают доступ к данным из внешнего мира, которые нужны для выполнения смарт-контрактов.
- Кошельки ― средство для управления цифровыми финансами и взаимодействия с DeFi.
Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными DeFi платформами.
Uniswap (Юнисвап)
Это биржа, которая ориентирована на обмен токенов между пользователями. Работает с помощью автоматизированных маркет-мейкеров и пулов ликвидности. Пользователи блокируют средства в пулах, образуя торговые пары. Это дает возможность торговать на платформе. Поставщики крипты получают прибыль с комиссии. Она образуется, когда трейдеры торгуют в пулах.
Плюсы:
- Полный контроль на стороне пользователя;
- Нет верификации;
- Доступен фарминг.
Минусы:
- Нет обмена на фиатные деньги;
- Высокие комиссии.
Отзывы пользователей
Maker (Мэйкер)
Это платформа ориентирована на DeFi кредитование. Клиенты получают стейблкоин DAI на платформе. Это возможно после внесения в залог своей крипты. Работает на блокчейне Ethereum. Получить DAI можно после блокировки залоговых активов внутри CDP (обеспеченной долговой позиции).
Плюcы:
- Безопасный протокол;
- Стабильность;
- Высокий потенциал развития.
Минусы:
- Сложно для новичков;
- Волатильность залога.
Отзывы пользователей
Curve Finance (Кёрв Финанс)
Биржа, которая использует протокол DeFi. Ориентирована на обмен стейблкоинов и других токенов, которые связаны с биткоином. Работает с помощью уникального автоматизированного маркет-мейкера. Отличается низкой комиссией и проскальзыванием.
Плюсы:
- DeFi протокол;
- Ориентация на стейблкоины;
- Доступность.
Минусы:
- Зависимость от ETH;
- Ограниченное применение.
Отзывы пользователей
Aave (Ааве)
DeFi протокол, который работает как кредитная организация. Можно занимать активы без посредников. Работает в одиннадцати блокчейн сетях. Клиенты вкладывают валюту в пулы ликвидности. Заемщики получают эти средства и платят проценты за пользование. Владельцы таким образом получают прибыль.
Плюсы:
- Есть флэш-кредиты;
- Открытый исходный код;
- Полный контроль со стороны пользователя.
Минусы:
- Риск недостатка DeFi ликвидности;
- Уязвимость смарт-контрактов.
Отзывы пользователей
WBTC (ВБТС)
Протокол, который выпускает токены на блокчейне ETH. В системе есть хранители. Они являются банком. В их руках BTC, которые реализуют WBTC. Торговцы — создают смарт-контракты. Сообщество — голосует за изменения протокола и выбор категорий торговцев и хранителей.
Плюсы:
- Доступ к DeFi;
- Высокая ликвидность;
- Скорость операций.
Минусы:
- Централизованный актив;
- Риски регуляторов.
Отзывы пользователей
Compound (Компаунд)
Децентрализованный протокол, работающий на блокчейне ETH. Является кредитной площадкой. Пользователи могут давать в долг свою крипту, получая проценты. Также можно взять кредит под залог крипты. Взаимодействие идет через смарт-контракты. Посредники исключены из цепочки. Полностью автоматизированные процессы.
Плюсы:
- Полная прозрачность;
- Высокая доступность;
- Пассивный доход.
Минусы:
- Ограниченные активы;
- Высокая волатильность.
Отзывы пользователей
Yearn. Finance (ёрн финанс)
Это децентрализованный протокол. Использует хранилища (Vaults) для инвестирования в разные протоколы и получения прибыли. Платформа представляет агрегатор доходности. Распределение средств происходит автоматических между разными протоколами.
Плюсы:
- автоматизация доходов;
- высокая безопасность;
- полная децентрализованность.
Минусы:
- высокие комиссии за газ;
- сложно для новичков.
Отзывы пользователей
Synthetix (Синтетикс)
Протокол ликвидности на основе блокчейна ETH. Позволяет создавать и торговать синтами (различными финансовыми инструментами, включая криптовалюты, товары, фиатные валюты) без необходимости реального владения базовым активом. Платформа использует токен SNX как залог.
Плюсы:
- Есть синтетические активы;
- Токен SNX;
- Децентрализация.
Минусы:
- Система сложная;
- Риск ликвидности.
Отзывы пользователей
Balancer (Балансер)
Биржа на основе блокчейна ETH. Создает пулы с неограниченным количеством токенов. Платформа работает как менеджер. Пользователь самостоятельно управляет активами. Работает через смарт-контракты. Использует формулу для определения цен на токены и распределяет ликвидность в пулах.
Плюсы:
- Гибкость;
- Масштабируемость;
- Низкие комиссии.
Минусы:
- Сложно для новичков.
- Высокая конкуренция.
Отзывы пользователей
RenVM (Рен ВМ)
DeFi сеть, которая соединяет блокчейны. Если появляется новый блокчейн, он автоматически подключается ко всем другим блокчейнам. Открыт для разработчиков. Есть доступ к межсетевой ликвидности. Доступно перемещение токенов между блокчейнами.
Плюсы:
- Низкие комиссии;
- Низкая конкуренция;
- Надежные партнеры.
Минусы:
- Слабый маркетинг;
- Зависимость от объема.
Отзывы пользователей
Как инвестировать и заработать с DeFi
Рейтинг лучших платформ в крипте — это только малая часть успеха. Важно понимать все этапы работы с сервисом. Для успешной работы и заработка выполните следующие шаги:
- Создайте кошелек. Наиболее популярный ― это MrtaMask. Он дает возможность управлять всеми активами.
- Купите крипту. Найдите биржу и приобретите крипту для вложения в DeFi.
- Выберите платформу. Почитайте аналитику и отзывы перед выбором. Определитесь с целью.
- Подключите кошелек. Привяжите кошелек к протоколу.
- Определитесь со стратегией. Выберите либо фарминг, либо стейкинг. Присмотритесь к инвестициям или торговле на DEX (децентрализованной бирже).
Риски:
- Доверяйте платформам с хорошей репутацией.
- Грамотно распределяйте активы между разными стратегиями и площадками.
- Риск исчезновения проекта и всех активов.
- Иногда высокие комиссии.
FAQ
- Что нужно для начала работы?
Выберите подходящий кошелек, зарегистрируйте его и привяжите к сервису. Выберите платформу для работы и способ торговли или заработка.
- Можно ли действительно заработать на ДеФи?
Да, заработать можно на стейкинге, фарминге, но нужно обязательно учитывать риски.
- Какую крипту выбрать?
Наиболее популярный выбор ― это BTC, ETH.
