Что такое DeFi в криптовалюте и как на них заработать — гайд простыми словами

Мир финансов меняется достаточно быстро. Он предлагает новые технологии, которые ставят под сомнение роль традиционных банков. Децентрализованная финансы или протоколы DeFi обещают совсем иной подход, ведь здесь нет контролирующего органа. Держатели получают всю власть над своими активами, да еще и могут неплохо заработать на них.

Есть реальный пример? В качестве образца можно взять историю пользователя из Твиттера с ником Razoreth. Всего за пять месяцев он превратил 800 долларов в миллион. Таких результатов трейдер достиг с помощью платформы UniSwap, а подобный успех показывает всю силу децентрализованных протоколов. Однако стоит учитывать, что это лишь единичный пример, а такой заработок не гарантирован. 

О чем статья? В материале прочитаете, что такое DeFi и как на них заработать, а также узнаете про учебники, стейкинг и майнинг. Вы поймете, что важно разбираться в безопасности и почему это не просто инвестиция, а целая экосистема будущего.

DeFi: что это в криптовалюте простыми словами

Сфера децентрализованных финансов представляет собой целый набор сервисов, которые работают на блокчейне. Все операции проводятся напрямую между пользователями, а для безопасности и автоматизации процессов используются смарт-контракты.

Централизованные площадки или CEX управляются компаниями, а для торговли нужно внести средства на внутренний баланс. У децентрализованных платформ или DEX обычно даже регистрация отсутствует, а для работы требуется только подключение кошелька. Активы остаются в нем до тех пор, пока пользователь их сам не переведет.

В основе бирж криптовалют DEX DeFi Web3 лежит технология blockchain. Она хранит данные обо всех операциях в сети, причем изменить их или подделать практически невозможно. Смарт-контракт представляет собой программу, которая выполняется в этом блокчейне. Например, при предоставлении кредита она самостоятельно рассчитывает проценты. В этом случае человеческий фактор и ошибки исключены.

Фишка многих DEX в том, что ликвидность обеспечивают сами пользователи, объединяя активы в пулы. За это им дают вознаграждение — пассивный доход просто за предоставление ликвидности. Ответить на вопрос, какой блокчейн используется для DeFi, несложно, ведь технология со смарт-контрактами стартовала на Ethereum, но сейчас в тренде и другие сети. Сюда относится Solana, BSC, Polygon и так далее, ведь они быстрее и в разы дешевле.

Обзор популярных DeFi-платформ

Проектов DEX достаточно много, но можно выделить три наиболее популярные площадки. Их многие считают не только надежными, но и проверенными.

Bybit: децентрализация для всех, но со своим пропуском

Все знают Bybit как централизованного гиганта, но их аппетиты растут не по дням, а по часам. Это не какая-то кустарная площадка для гиков — здесь все заточено под массового пользователя, который только шагнул из мира традиционных бирж.  Интерфейс не пугает, а обилие гайдов и подсказок действительно помогает нажимать на нужные кнопки. Низкие комиссии от Arbitrum и Polygon и высокая скорость транзакций добавляют желания торговать на этой площадке. Bybit предлагает интуитивный интерфейс для стейкинга и высокую годовую доходность на свои продукты, что упрощает пассивный заработок без глубоких знаний. 

Главная фишка DeFi staking и trading token на платформе «Байбит» — это ощущение «всего и сразу» под одной крышей. Не нужно метаться между кошельками и сервисами. Стейкинг, фарминг, ликвидность — все здесь, как в супермаркете. Удобно, хотя некоторые ценители настоящей децентрализации морщат нос на этот подход. Им кажется, что такой контроль лишний и слишком стерильный для мира, который должен быть диким и свободным.

Binance: Быстрый и доступный, но с нюансом

BSC — это вообще отдельная история. Это не просто биржа, а целая экосистема, цифровой Китай с собственной стеной, быстрой и дешевой. Она стала спасательным кругом для тысяч, кто задыхался от газовых сборов в Ethereum. Proof of Stake здесь не просто технология, а причина, по которой можно делать тысячи транзакций без ущерба для кошелька. Binance предоставляет самый большой выбор токенов для торговли и встроенный стейкинг с автоматическим поиском наиболее выгодной годовой ставки, экономя время пользователя.

Конечно, за этот комфорт с низкими комиссиями и быстрыми транзакциями приходится платить. Причем той самой децентрализацией, ради которой все и затевалось. BSC часто критикуют за излишнюю зависимость от самой компании Binance DeFi. Это как жить в современном городе, но по правилам, которые диктует одна корпорация. Да, здесь чисто, быстро и все работает, но дух свободы и анархии, с которого началась децентрализация, здесь немного приглушен. Это компромисс, на который многие готовы пойти ради удобства.

Uniswap: Царство кодекса и сообщества

Проект Uniswap DeFi crypto — это эталон. Та самая биржа, которую показывают в учебниках, когда говорят о революции AMM или автоматических маркет-мейкеров. Ее смарт-контракты — это открытая книга, которую может проверить любой. Никаких секретов, никаких закрытых дверей. Это вызывает доверие, так как при определенных навыках легко изучить код.

Управляется все токеном UNI, что превращает каждого держателя в потенциального участника голосований. Это как цифровая демократия в действии, хотя иногда и медлительная. А поддержка более 30 сетей — это уже не просто функция, а заявление о намерениях быть везде, где есть пользователи. Основное отличие биржи в том, что она полностью некастодиальная, то есть, здесь полноценный децентрализованный протокол. Некоторые эксперты, например, Иван Шашков и Озимов, считают ее одной из лучших.

Здесь тоже не обошлось без ложки дегтя. Базовые функции невероятно просты, но чтобы по-настоящему понять всю мощь, нужно разобраться в работе более подробно. И да, комиссии в сети Ethereum по-прежнему могут кусаться, что отталкивает мелких игроков. Например, за простой перевод могут взять от 0,0015 до 0,005 ETH. Хотя можно воспользоваться и другими сетями.

Лучшие инструменты и продукты DeFi

Погружаясь в мир децентрализации, легко запутаться в обилии сервисов. Если отбросить сложные термины, все эти инструменты сводятся к трем простым вещам:

• где хранить деньги;
• как менять;
• куда вложить, чтобы росли.

Логика проста: сначала надежный кошелек, затем первые торговые опыты на бирже, и только потом, уже с пониманием рисков, можно пробовать себя в роли инвестора.

DeFi Wallet: главный ключ к цифровым активам

Можно представить, что кошелек DeFi Wallet — это не просто карман для монет и токенов, а цифровой паспорт и связка ключей от всей крипто-вселенной. Это единственное, что нужно, чтобы подтвердить свою личность в блокчейне и «подписать» любое действие: от простого перевода до участия в сложном финансовом протоколе. Без него пользователь просто зритель, а с ним — полноправный участник.

Как безопасно подключить кошелек и начать работу

Сначала нужно разобраться с приложениями, с которыми планируется работать, а потом подобрать под них кошелек. Какой бы продукт не был выбран, безопасность должна быть на первом месте — доверять нужно только именам с безупречной репутацией. Скачивать их тоже нужно с проверенных ресурсов. В сети много копий кошельков, которые просто воруют средства. Процесс подключения обычно интуитивно понятен:

• Установка расширение в браузере или приложение на телефон;
• Придумывание пароля для входа;
• Ожидание генерации той самой знаменитой seed-фразы.

Важный совет, который дают все бывалые: записать эти 12 или 24 слова на бумажке и спрятать в надежное место. Никаких скриншотов и файлов на компьютере — это дверь к активам, поэтому фразу нельзя доверять цифровому сейфу, который могут взломать.

Топ-3 кошелька для старта в DeFi

Выбор кошельков огромен, но чтобы не теряться, можно сосредоточиться на трех китах, которых используют миллионы:

• MetaMask — это как стандарт для Ethereum и всех его ответвлений, ведь кошелек поддерживают практически везде, с него обычно и начинают знакомство;
• Trust Wallet — настоящий мультитул, который понимает просто невероятное количество разных блокчейнов, Bitcoin, Ethereum, Solana, Polygon, Tron и другие, поэтому создан для тех, кто не хочет ограничиваться одним выбором.
• Rabby — кошелек для тех, кто желает большей безопасности, ведь он заранее проверяет, не пытается ли какая-то сделка обмануть, показывая все риски до ее подтверждения.

Этих трех вариантов более чем достаточно, чтобы получить надежный доступ к 99 % всех существующих децентрализованных проектов. Главное помнить, что основная безопасность зависит от того, как правильно хранить seed-фразу.

Что такое DEX-биржи

Так как торговля на DEX проводится с помощью смарт-контрактов, центральный орган управления здесь не нужен. После создания кошелька можно подключиться к нужно бирже и совершать операции. Торговля проходит через пули ликвидности, которые создают сами пользователи.

Как работают децентрализованные биржи и чем они выгодны

У разных DEX принцип работы может отличаться, но обычно используется автоматический маркет-мейкер. Вместо списка ордеров алгоритм выбирает цену активов на основе соотношений их количества в пуле. Чем крупнее сделка, тем больше влияния она оказывает на изменение курсов обмена.

Популярные DEX-площадки для заработка на торговле

Децентрализованных площадок тоже много, как и кошельков. Они отличаются поддерживаемыми блокчейнами и комиссиями, но можно выделить три самые популярные площадки:

• Uniswap — крупнейшая DEX на Ethereum, также поддерживает и другие сети, пионер модели AMM с возможностью создания собственных пулов;
• PancakeSwap — доминирующая платформа на BNB Chain с низкими комиссиями и развитой экосистемой;
• Balancer — продвинутая платформа с настраиваемыми пулами ликвидности и возможностью установки весов активов.

Каждая из этих бирж предлагает отличительные механизмы для обеспечения эффективной и безопасной торговли цифровыми активами. Принцип действия везде одинаковый, так как нужно всего лишь подключить кошелек и выбрать пару.

Заработок на стейкинге и фарминге

Стейкинг и фарминг в сети DeFi можно назвать ключевыми стратегиями заработка с прогнозом хорошей доходности. Причем прибыль можно получать пассивным способом. Оба метода используют блокировку активов, но принцип немного отличается.

В чем разница между стейкингом и фармингом?

Стейкинг — это процесс заморозки цифровых активов для поддержки работы блокчейна. Фарминг — это предоставление монет или токенов в пулы ликвидности. И в первом, и во втором случае пользователи зарабатывают на участии в работе сети. Стейкинг относительно простой, так как достаточно просто заблокировать монеты. Фарминг посложнее, ведь требует активного управления активами, выбора пулов ликвидности и постоянного мониторинга рисков, но может принести больше прибыли.

Как пассивный доход укрепляет всю экосистему

Оба способа объединяет одна идея — цифровые активы не лежат без дела, а приносят доход. Стейкинг обеспечивает безопасность сети, а чем больше людей участвуют в этом, тем надежнее блокчейн. Фарминг позволяет пользователям совершать обмен, ведь если бы никто не передавал средства в пул, торговать было бы нечем.

Как начать получать пассивный доход

При стейкинге нужно блокировать активы на определенный срок. Это как аналог банковского вклада, только чуть сложнее. Например, если участвовать в стейкинге Etherium одному, придется заморозить 32 ETH. Есть специальные пулы, которые объединяют нескольких пользователей. В этом случае начать можно даже с 0,0001 ETH.

Для заработка на фарминге нужно найти перспективный пул и внести равную стоимость двух активов. За операции пользователи будут платить комиссии, которые и станут вознаграждением. Обычно минимальная сумма отсутствует, но чем меньше вклад, тем ниже прибыль. Нужно рассчитать так, чтобы заработок превышал оплату комиссии за перевод.

Риски и потенциальная прибыль пассивного заработка

Заработок на стейкинге более простой, так как доход заранее известен, а хранение активов поддерживает безопасность этой же сети. К сожалению, замораживать токены обычно приходится на продолжительный период. За этот срок цена может упасть, что уничтожит всю прибыль.

Фарминг не намного сложнее, зато заработать здесь можно больше, для старта не нужен существенный капитал, да и выбор стратегий достаточно широкий. Риск снижения цены тоже присутствует, но не такой высокий, как при стейкинге. Одним из самых главных минусов считается взлом смарт-контракта, поэтому площадку следует выбирать очень тщательно.

Новички часто не могут разобраться, стоит ли вообще начинать. Риски пугают, а возможности манят. На практике нюансов гораздо больше: от расчета временных потерь до выбора перспективной пары. Чтобы не просто следовать инструментам, а понимать сам механизм, который приносит прибыль, можно обратиться за помощью в web3academy.pro.

Заработок на процентах или быстрые займы

С помощью децентрализованной системы можно брать и давать кредиты без банков. В качестве обеспечения заемщики оставляют залог в криптовалюте. Смарт-контракты автоматически управляют всеми процессами.

Как брать и давать кредиты в криптовалюте без банка

Например, у пользователя есть несколько ETH, но продавать он их не хочет, а деньги нужны. Заемщик оставляет ETH в залог и получает, например, USDT, только размер замороженных средств всегда должен быть больше займа. Это защищает кредитора от потерь.

Почему для кредитования чаще используют стейблкоины

Так как криптовалюты достаточно волатильны, многие пользователи не хотели бы отдать в несколько раз больше, чем получили. Это касается и кредиторов, так как курс может прыгать в разные стороны. Стейблкоины вроде USDT или USDC дают меньше процентов, но привязаны к доллару, поэтому нравятся приверженцам кредитования DeFi, больше, чем ETH.

Как стать кредитором и получать проценты

Стать кредитором можно на таких площадках как Aave или Compound. Достаточно перевести активы в пул кредитования и сразу начнут поступать проценты, но доход зависит от спроса на конкретную криптовалюту. Вывести средства можно в любое время.

В этой сфере нет фиксированных лимитов, а все зависит от типа активов, выбранного протокола и ликвидности. Например, на площадке Aave требуется обеспечение 120–150 %. У стейблкоинов годовая доходность может составлять от 2 % до 14 %. У остальных активов прибыль выше, но и волатильность стоит учитывать.

Выгоды и риски децентрализованного кредитования

Для кредиторов преимущество в том, что можно выдавать кредиты под более высокие проценты, чем в банках. В большинстве протоколов доступ к своим средствам мгновенный. Основной риск заключается в хакерских атаках, а также подобный процесс может быть сложен для новичков.

Длязаемщиков тоже есть плюсы, ведь им не нужно проходить верификацию и мгновенно получить средства. Причем доступ возможен из любой страны. Из минусов можно выделить необходимость дополнительного обеспечения, риск ликвидации при падении курса и высокие проценты в периоды ажиотажа.

Заработок на пулах ликвидности

Пулы представляют собой основу работы децентрализованных бирж. Грубо говоря, это резерв токенов, которые заблокированы для того, чтобы пользователи могли быстро обменивать криптовалюту. Средства заморожены в смарт-контрактах, что обеспечивает автоматические операции.

Что такое пул ликвидности и зачем он нужен

Например, пользователь добавляет ETH и USDT в равной пропорции. Трейдеры совершают обмены, используя эти средства. Они платят комиссию, большая часть которой обычно поступает пользователям, оставившим активы в пуле.

Почему пулы — это фундамент всего децентрализованного трейдинга

Такой способ не только позволяет заработать, но и заменяет стандартную книгу ордеров. Пулы нужны для нескольких целей:

• Обеспечение ликвидности для любой пары;
• Автоматическое определение цен через маркет-мейкера;
• Круглосуточный доступ к торгам.

Без этого децентрализованная торговля была бы невозможна. Именно пулы дают первое представление о том, как подключить кошелек и инвестировать в DeFi Swap, хотя обучения обычно там нет.

Как стать поставщиком ликвидности и получать доход

Чтобы стать поставщиком ликвидности, нужно выполнить несколько простых шагов:

• Выбрать надежную площадку, например, UniSwap;
• Внести токены из пары в равной долларовой стоимости;
• Ожидать, пока будут накапливаться комиссии.

Чем активнее торги по выбранной паре, тем больше можно заработать. Иногда новые токены могут давать краткосрочную высокую прибыль, но риски здесь тоже значительные. У стейблкоинов годовая доходность может составлять 2–10 % годовых, а, например, у ETH/USDT иногда доходит и до 50 %.

Потенциальная прибыль и главные риски LP

Заработок возможен практически для любого размера капитала. Достаточно разобраться в системе один раз, чтобы получать пассивный доход. Помимо этого, участие в пулах ликвидности позволяет развивать всю сферу DeFi finance и открывает ей будущее. Из минусов можно выделить временные потери, ведь рынок криптовалют волатилен. Также никто не отменяет риск взлома смарт-контракта.

Заработок на DeFi-токенах и монетах

Существует два типа цифровых актива — монеты и токены. Первые работают на собственном блокчейне, например, это Etherium и Solana. А токены создаются поверх уже готовой сети, чтобы внести какие-то новые функции. Оба типа важны для полноценной работы экосистемы.

Какие бывают активы и зачем они нужны

Монеты и токены — это цифровые деньги, которые служат для разных целей. Например, раньше Etherium работал на протоколе Proof of Work. Пользователи, которые поддерживали сеть с помощью майнинга, получали вознаграждение. Потом Etherium перешел на Proof of Stake, а награды стали распределять среди тех, кто замораживает определенный размер монет.

Как токены дают право на управление и доход

Монеты служат для работы сети, то есть, без ETH нельзя использовать блокчейн Etherium. Токены предоставляют более конкретные функции, например, UNI дает возможность участвовать в голосованиях по управлению биржей UniSwap. USDT вообще работает в нескольких сетях, а служит для стабильных расчетов в цифровой валюте.

Стратегии заработка: от инвестиций до бесплатных аирдропов

Если не учитывать заработок на стейкинге и пулы ликвидности, можно взять во внимание аирдропы. Монеты и токены обычно в первую очередь появляются на DEX, а только потом ими начинают торговать на CEX. Их дают за простые действия, например, лайки, подписки, хотя есть и более сложные схемы вроде установки ноды или трейдинга в тестовой сети.

Например, в марте 2023 года Arbitrum раздал пользователям более миллиарда токенов ARB. На момент листинга некоторые получили по 1500 $, а отдельные счастливчики вообще 10 000 $.

Надежность монет против гибкости токенов

Монеты считаются более надежными и безопасными. Они имеют большую ликвидность, но в период перегрузки могут требовать высоких комиссий. Например, BTC считается монетой сети Bitcoin, а ETH – Ethereum. Токены зависят от базового блокчейна и более волатильны, но позволяют быстро внедрять новые функции и доступны для небольших инвесторов. Например, SAND используется для покупок в игровом мире SandBox, а MANA – токен платформы виртуальной реальности.

Вывод: что такое DeFi и как на нем заработать

Децентрализованные финансы — это свобода в чистом виде, где каждый сам себе банк, инвестор и трейдер. Здесь нет начальников и посредников, а есть только код. Можно получать прибыль на всем: на предоставлении кредитов, торговых комиссиях или просто на хранении монет. Главное — понимать риски, доверять, но проверять смарт-контракты и никогда не забывать, что seed-фраза и есть тот самый ключ от всех дверей. Это не просто технология, а новая финансовая реальность, где каждый сам решает, как распорядиться своими активами.